Tekrar Merhabalar Değerli Okurlar 🙏

Bugün aslında pek çok kişi tarafından da merak edilen bir konuyu kaleme almak istedim. Ufak ufak birikimlerle 10 sene sonra temettü emekliliği gerçekten mümkün mü ? Yoksa sadece hayalden mi ibaret ? Gelin birlikte birkaç hesaplama ile başlayalım isterseniz;

Bu hesaplamaları yaparken Türkiye'nin halka açık ilk 10 sanayi kuruluşunu kullandım (Listeyi görmek için bu linke tıklayabilirsiniz). Görebildiğim kadarıyla 2013 senesinde halka açık en büyük 10 şirket şu şekildeymiş ;

1) TUPRS

2) FROTO

3) ARCLK

4) TOASO

5) EREGL

6) ISDMR

7) AYGAZ
8) PETKM

9) VESTL

10) SARKY

Şimdi 3 farklı senaryoda ufak birikimlerle bu 10 şirkete yatırım yapsak bugün hangi durumda olurduk birlikte hesaplayalım;

Aylık alım miktarını toplam 10 farklı şirkete eşit şekilde 5$, 10$ ve 20$ olacak şekilde belirledim. Yani her ay 3 farklı senaryo için toplam 50$, 100$ ve 200$ şeklinde alımlar yapıldığını farz ettim. 

• Senaryo 1 için, 10 senenin sonunda yatırılan toplam tutar 5881$ oldu. Bugünkü değeri ise 10357$. Yani neredeyse yatırdığımız toplam tutar bugün itibariyle 2'ye katlandı. Ayrıca 2023 yılı içerisinde 282$'da temettü alımı gerçekleşti. 

• Senaryo 2 için, 10 senenin sonunda yatırılan toplam tutar 11788$ oldu. Bugünkü değeri ise 22297$. Yani neredeyse yatırdığımız toplam tutar bugün itibariyle 2'ye katlandı. Ayrıca 2023 yılı içerisinde 584$'da temettü alımı gerçekleşti. 

• Senaryo 3 için, 10 senenin sonunda yatırılan toplam tutar 23610$ oldu. Bugünkü değeri ise 45255$. Yani neredeyse yatırdığımız toplam tutar bugün itibariyle 2'ye katlandı. Ayrıca 2023 yılı içerisinde 1208$'da temettü alımı gerçekleşti. 

Kısacası ana paramıza göre temettü verimi ortalama %5 civarında gerçekleşti. Ayrıca 10 senelik $ enflasyonu yaklaşık %32 iken (hesaplama için tıklayın) ana paramız $ cinsinden yaklaşık 2'ye katlandı ve enflasyonun üzerinde bir getiri sağladı. 

Sonuç olarak, yukarıdaki tablo incelendiğinde ufak alımlarla 10 sene sonrasında finansal özgürlüğe ulaşılamasa bile ciddi bir birikim elde edilebileceği açıkça görülmektedir. 

Ayrıca hisse seçimlerinde izlenebilecek farklı stratejilerin, getiri oranlarını değiştirebileceği unutulmamalıdır. Vakit ayırıp okuduğunuz için ve bu yolculukta beni yalnız bırakmadığınız için teşekkür ederim.

Yeniden görüşmek dileğiyle 🙋‍♂️

Not1: Yazdıklarım tamamen kendine nottur. Hiçbir tavsiye içermemektedir...

Not2: Hesaplamalar yapılırken temettucu.com adresinden yararlanılmıştır.

Yeniden merhabalar değerli okurlar 👋

Aralık ayına nihayet giriş yaptık ve oldukça zorlu geçen bir ay oldu benim için. Öncelikle bu ay iş yüküm oldukça fazlaydı ve neredeyse hiç yatırımlarımla ilgilenemedim diyebilirim. Ayrıca kasko, sigorta, senelik araç bakım ücreti, doğalgaz ücretleri, MTV derken çok fazla alımlar yapamayacağım bir döneme de girmiş bulunmaktayım :) Yine de ek mesailer ve son dönemde popülerleşen halka arzlardan gelen miktarlarla yılmadan ve pes etmeden yola devam etme konusunda kararlıyım. 

Her neyse asıl konumuza gelecek olursak 😊 Son aylarda borsanın pek tat vermediğinin farkındayım. Ancak bu dönemlerin, henüz yolun çok başlarında olduğum bir zaman dilimine denk gelmesinden dolayı da gayet keyifliyim diyebilirim ve pek şikayetim yok o konuda :) Ancak çevremde pek çok insanın  bu duruma ciddi can sıktığını ve uzun vadeli yola çıkanların dahi vazgeçme noktasına geldiğini gözlemleyebiliyorum. Halbuki ufak bir araştırmayla geçmiş yıllara baktığımızda pek çok hissenin yıllarca yatayda seyrettiği hatta düştüğü dönemlerin dahi olduğunu görebiliriz, yani biraz mantıklı düşünürsek bu dönemlerin uzun vadeli yatırım hedefiyle yola çıkanlar için 'Altın' dönemler olduğunu anlayabiliriz. O nedenle kısacası isterse 5'te 1 fiyatına düşsünler ben 1 yerine 5 alır koşturmaya devam ederim 🏃 

Özellikle içinde bulunduğum yoğunluğu düşününce bu şekilde 65lerime kadar dayanabileceğimi pek sanmıyorum ne yazık ki, o nedenle serzenişlerde bulunma ve vazgeçip gittiğim yoldan dönme lüksümde yok açıkçası. Sonuçta başarı pes etmeyenlerin hikayesini yazar ✍️

Peki bu ay portföyümde neler oldu ve son durum ne hemen isterseniz ondan bahsedeyim;

Bu ay ilk defa Eurobond alımı yaptım. Böylece Serbest Gelir Ağacında 🌲 yeni bir daldan tutunmuş oldum. Ayrıca ufak miktarlarda AKSA, FROTO ve TUPRS alımları yaptım. Bu sayede toplam portföy büyüklüğü ise 11500$ seviyelerini geçmiş oldu.

Özetleyecek olursam an itibariyle yola 2 farklı daldan tutunarak devam ediyorum. Ayrıca ilerleyen yıllarda duran varlık satma hedefim var ve çeşitli dallara dağıtarak miktarı artırıp yola devam etme niyetindeyim. Şimdilik gidişat güzel görünüyor, bakalım ilerleyen süreçte nelerle karşılaşacağız :) Vakit ayırıp okuduğunuz için ve bu yolculukta beni yalnız bırakmadığınız için teşekkür ederim.

Yeniden görüşmek dileğiyle 🙋‍♂️

Not: Yazdıklarım tamamen kendine nottur. Hiçbir tavsiye içermemektedir...

  

Yeniden Merhabalar Değerli Okurlar 👋

Hepinizin bildiği üzere, Finansal Özgürlüğe ulaşmak için Serbest Gelir Ağacında tek bir gelir dalından tutunmak riskli olabilir.

Bunun yerine birden fazla gelir kaynağına yatırım yaparak adımlarımızı emin bir şekilde atabilir ve riski dağıtabiliriz. Bu bana daha güvenli bir seçenek gibi görünüyor.

Ancak tüm dallara düzenli olarak yatırım yapmak ciddi bir sermaye gerektirmekte. İşte bu yüzden ağaçta yer alan gelir kalemlerinden Eurobond üzerine 3 farklı senaryoda 10 senelik bir alım stratejisi denedim.

3 senaryo içinde ilk olarak toplu bir ödemeyle belirli bir miktar Eurobond alımı yapıldığını farz ettim. Alım miktarını ise yıl sonundaki toplam kupon ödemeleri ile aynı Eurobond'u tekrar alabilecek şekilde (2047 vadeli ortalama 725$'dan toplam 14000 nominal Eurobond alımı) belirledim. 

Senaryo 1;

İlk senaryoda sadece 14000 nominal yani 10150$'lık Eurobond alımı yapıldığını ve başka ek bir alım yapılmadan sadece gelen kupon ödemeleri ile tekrar aynı Eurobond'dan alım yapıldığını varsaydım. Bu şekilde 2033 yılı sonunda toplam Eurobond sayısı 14'ten 29'a yükseldi. Yani bu tabloya göre 2034 senesinde yıllık alacağımız kupon ödemesi toplam 1667,5$ şeklinde gerçekleşecek. Ana paramızın 10150$ olduğunu düşünürsek verim %16,42 olarak gözükmekte. 

Ayrıca geçmiş 10 senelik USA enflasyonu %32,12 olarak tespit edilmiş. Bu durumun gelecek 10 yılda da devam edeceği öngörüsüyle yatırdığımız 10,150 doların 2033 sonunda enflasyon nedeniyle min. 13,410 dolar olması beklenebilir. Fakat yukarıdaki tabloya baktığımızda 2033 sonunda ana paramızın toplam değeri 21420$ olarak gerçekleşmiş. Yani enflasyona karşı ana paramızın değeri korunduğu gibi neredeyse 2'ye katlanmış.

Senaryo 2;

İkinci senaryoda ise başlangıçta yine 14000 nominal yani 10150$ değerinde Eurobond alımı yapıldığı ve yine ilk senaryoda olduğu gibi senelik kupon getirilerinin eklenmesi dışında her sene ek 1 aynı Eurobond'dan alım yapıldığı varsayılmıştır. Sonuç olarak ilk senaryoya ek senelik 725$ sisteme dahil edildiğinde ana paramızın değeri 2033 sonunda toplam 31107$'a yükselmiştir. Ayrıca toplam Eurobond sayımız 42 olmuştur. Senelik kupon getirisi ise 2415$ olarak gerçekleşmiştir.

Senaryo 3;

Üçüncü yani son senaryoda ise ikinci senaryoda ki  ek 1 alım 3 olarak güncellenmiştir. Sonuç olarak 2033 sonunda toplam lot sayımız 70'e yükselmiş ve senelik kupon getirisi toplam 4025$ olarak gerçekleşmiştir. Ana paramız ise toplam 51092$ seviyesine çıkmıştır. 

Kısaca özetleyecek olursak, örneğin son senaryoda 10 senenin sonunda yıllık gelecek toplam kupon ödemesi 4025$ olarak gerçekleşmiş. Yani aylık 335$ . Şuan için en düşük emekli maaşının 260$ olduğunu düşünürsek sadece ufak bir birikimle bile 10 senenin sonunda USA enflasyonu dahil edildiğinde dahi $ cinsinden asgari emeklilik durumu sağlanabilir gibi görünüyor. Eurobond'un Serbest Gelir Ağacında ki gelir kalemlerimizden sadece biri olacağını düşünürsek bu süreçte diğer dallara da ufak yatırımlar yaparak bu asgari emeklilik tutarını katlamakta mümkün.

Gelecekte CDS...vs gibi etkenlerden kaynaklı Eurobond fiyatları değişkenlik gösterebilir. Bu nedenle bugünkü fiyatlardan hesaplamalar yapılmıştır. Zaman ayırıp okuduğunuz için ve bu yolculukta beni yalnız bırakmadığınız için teşekkür ederim.

Yeniden görüşmek dileğiyle 🙋‍♂️

Not: Yazdıklarım tamamen kendine nottur. Hiçbir tavsiye içermemektedir...

 Yeniden Herkese Merhabalar 👋

Nihayet Kasım ayı geldi çattı ve portföyün durum bilgisini paylaşma vakti geldi 😊 Aslında uzun bir süre sonra ilk defa iniş ve çıkışların bol olduğu bir ayı geride bırakıyoruz. Özellikle bu dönem yatırıma başlayan kesim sanıyorum ilk defa devre kesen bir endeksle karşılaştı. Benim içinse aylar sonra yine ilk defa portföy ay başına düşüşle girmiş oldu. Ancak bu uzun soluklu bir yolculuk olacak, ve bu süreçte iniş çıkışlar olabileceğini zaten hepimiz biliyoruz. Bu nedenle, bu tür durumlara psikolojik açıdan kendimi hazırlamıştım ve finansal özgürlüğü kazanmanın ciddi bir mücadele gerektirdiğinin de farkındayım.

Aylık bazda yatırıma başladığım günden beri portföyün TL-USD-GR cinsinden büyüklük grafiği ise aşağıdaki gibi oldu.  (Aylık miktarı görüntülemek isterseniz tıklayınız)

Aslında grafik incelendiğinde bu ay ki yaşadığım düşüşün pek çok kez daha öncede olduğunu görebilirsiniz. Özellikle 01.03.2023 tarihinden sonra tam 4 ay yeniden kâra geçebilmek için beklemiştim. Kaldı ki geçmiş yıllara bakılırsa aslında bu sürelerin aylar değil yıllar dahi sürebileceğini görebilirsiniz. Yani kısacası yatırım yaparken gerekli sabrı göstermek gerçekten önemli. Detaylı portföy durumuna bakmak gerekirse;

Bu ay yatan 3000 TL civarında TUPRS temettüsü ile yeniden TUPRS hissesi alındı. Ayrıca süpriz çıkan masraflar nedeniyle bu ay pek ekleme yapamasam da ufak miktarlarda da olsa yine TUPRS, AKSA ve TOASO hissesi alımı yapıldı. Tüm bu alımlara rağmen portföy büyüklüğünde geçen aya göre ciddi bir düşüş olduğunu görebilirsiniz. Ancak bu düşüşlere pek aldırış etmiyorum çünkü alttan toplama fırsatı olduğunu düşünüyorum. Sonuçta neredeyse 10 senelik bir alım sürecim olacak ve şirketlerin eninde sonunda değerine geleceğini düşünüyorum. 

Ayrıca bildiğiniz üzere daha önceki yazılarımda da belirttiğim gibi BIST benim için Serbest Gelir Ağacında ki dallardan sadece birisi olacak. Diğer dallarda ki durumumla ilgilide belki ilerleyen dönemlerde bir şeyler yazabilirim. Şimdilik gidişat güzel görünüyor, bakalım ilerleyen süreçte nelerle karşılaşacağız :) Zaman ayırıp okuduğunuz için ve bu yolculukta beni yalnız bırakmadığınız için teşekkür ederim.

Yeniden görüşmek dileğiyle 🙋‍♂️

Not: Yazdıklarım tamamen kendine nottur. Hiçbir tavsiye içermemektedir...